偿付能力充足率,对偿付能力不足公司的监管

偿付能力充足率

偿付能力充足率计算方法为：保险公司的实际资本与最低资本之比。

1. 偿付能力是保险公司偿还债务的能力，必须具备与风险和业务规模相适应的资本，以确保偿付能力充足率不低于100%。具体来说，保险公司的实际资本是指认可资产与认可负债的差额，而最低资本则是根据监管要求，保险公司为应对资产风险和承保风险所需的资本数额。

2. 偿付能力充足率表示保险公司可以同时理赔的保单次数。例如，当偿付能力充足率为150%时，说明该保险公司能够同时对所有保单进行1.5次理赔。

3. 若偿付能力充足率低于100%，中国保监会将把该保险公司列为重点监管对象，并可根据情况采取以下措施：

• (1) 对偿付能力充足率在70%以上的公司，保监会可要求其提出整改方案，并限期达到最低偿付能力要求；逾期未达标的公司，可能面临增加资本金、整改再保险、限制业务范围、限制股东分红等措施。
• (2) 对于偿付能力充足率在30%至70%之间的公司，除了第一类措施外，保监会还可要求拍卖不良资产、限制高管薪资、限制广告、停止新业务进行等。
• (3) 当偿付能力充足率低于30%时，保监会可根据《保险法》的相关规定对保险公司进行接管。

保险公司偿付能力充足率

保险公司的偿付能力直接关系到其能够履行保单的能力。为保障公众利益及控制风险，保险公司需保持资本充足。

保险公司必须确保其偿付能力充足率不低于100%。这意味着其实际资本应大于最低资本，后者由保监会根据行业标准设定。

按照偿付能力的状态，保监会将保险公司分为三类：不足类公司（低于100%），充足I类公司（100%至150%），充足II类公司（高于150%）。动态偿付能力测试不是监管措施的依据。

保险公司偿付能力达标要求

保险公司必须达成以下偿付能力要求：

• 1. 核心偿付能力充足率不低于50%；
• 2. 综合偿付能力充足率不低于100%；
• 3. 风险综合评级在B类及以上。

若未达成其中任一项，即为偿付能力不达标公司。

对偿付能力不足公司的监管

对于偿付能力不足的公司，监管措施包括：

• 增加资本金或限制股东分红；
• 限制高管薪酬；
• 限制商业性广告；
• 限制业务扩展和新业务开展，以及处理不良资产；
• 对管理人员的调整和接管等其他必要措施。

偿付能力的健康管理对于保险公司的运作至关重要，任何危机都有可能影响市场的稳定及投保人的权益。国家法规明确，保险公司一旦出现问题，仅限于同业收购，而不得倒闭，确保投保合同的延续。